中国农村商业银行经营状况及投资前景分析报告(2012-2016)

    本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。
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第一章 2011年中国农村金融市场整体运行状况透析 11
第一节 中国农村金融30年改革历程 11
一、中国农村金融改革热点追朔 11
二、农村金融改革成效及深化改革路径 15
三、农村金融改革路线图渐显 19
第二节 国外农村金融发展对中国现代农村金融制度建设的启示 20
一、国外部分国家金融制度和发展经验借鉴 20
二、国外经验对中国现代农村金融制度建设的启示 23
三、国外农村金融支持农村建设经验借鉴 26
第三节 2011年中国农村金融战略机遇与挑战 30
一、农村金融改革面临的机遇 30
二、农村金融改革面临的挑战 31
三、农村金融的发展与未来 33
第四节2011年新型农村金融机构发展情况 34
一、新型农村金融机构成为金融市场一支奇葩 34
二、农村金融两难：贷款难还是放贷难 35
三、外资银行蜂拥“下乡”分析 36
四、中国农村金融创新大盘点 37
第五节 未来农村金融改革途径猜想 38
一、农村金融体系重构之路 38
二、未来农村金融改革途径猜想 39
三、中国将鼓励农村金融产品和服务创新 42

第二章 2008-2011年中国农村商业银行市场运行分析 45
第一节 2008年中国农村商业银行市场运行分析 45
一、2008年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 45
二、2008年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况 45
三、2008年全国农村商业银行不良贷款情况 46
第二节 2009年中国农村商业银行市场运行分析 47
一、2009年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 47
二、2009年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况 47
三、2009年全国农村商业银行不良贷款情况 47
第三节 2010年中国农村商业银行市场运行分析 48
一、2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 48
二、2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银 行）总负债情况 49
四、2010年全国商业银行（包括农村商业银行）流动性情况 51
五、2010年全国商业银行（包括农村商业银行）拨备情况 51
第四节 2011年中国农村商业银行市场运行分析 51
一、2011年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 51
二、2011年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况 52
三、2011年全国农村商业银行不良贷款情况 52
四、2011年全国商业银行（包括农村商业银行）流动性情况 54
五、2011年全国商业银行（包括农村商业银行）拨备情况 54
第五节 2012年Q1中国农村商业银行市场运行分析 54
一、资产负债规模持续增长 54
二、经营效益运行情况 57
三、资本充足率情况 60
四、资产质量状况 61
五、商业银行流动性 63

第三章 2011年中国农村商业银行市场运行新形势透析 65
第一节 2011年中国农村信用社的改革与发展分析 65
一、当前农村信用社改革中面临的困难和问题 65
二、对建立省级区域农村商业银行的设想 66
第二节 2011年中国农村商业银行改革与发展分析 68
一、建立农村商业银行的背景和动因分析 68
二、现行体制下农村商业银行面临的困境和约束 72
三、农村商业银行的可持续发展与改革深化 76
第三节 2011年中国农村商业银行的法律问题分析 78
一、产权制度分析 78
二、农商行的法人治理结构 82
三、融监管法律制度的完善 84
第四节 2011年中国农村商业银行的资产负债管理现状及对策分析 87
一、中国农村商业银行的资产负债管理现状 87
二、农村商业银行存在的问题 87
三、农村商业银行加强资产负债管理所应采取的措施 88
第五节 2011年中国农村商业银行开展中间业务存在的问题及对策分析 92
一、中国农村商业银行中间业务发展中存在的问题 92
二、中国农村商业银行开展中间业务存在问题的成因 93
三、中国农村商业银行拓展中间业务对策 94
第六节 2011年中国商业银行应对金融危机的思考与对策 96
一、虚拟经济与实体经济严重失衡是造成此次金融危机的深层原因 96
二、中国商业银行从此次危机中可以吸取的主要教训 97
三、应对金融危机的主要对策建议 98

第四章 2011年中国农村商业银行创新分析 100
第一节 2011年中国农村商业银行创新的必要性分析 100
一、充分认识农村商业银行创新的必要性 100
二、注重通过学习研究来努力提高创新能力 101
第二节 2011年中国农村商业银行金融创新应把握的六个关系 102
一、创新提升与规范发展的关系 102
二、创新发展与风险管理的关系 103
三、产品创新与市场营销的关系 104
四、业务创新与管理创新的关系 105
五、继承发展与创新发展的关系 106
六、金融创新与金融监管的关系 107
第三节 2011年中国农村商业银行创新的重点和突破口分析 107
一、观念创新 107
二、经营体制机制创新 108
三、业务创新 109
四、管理和技术创新 111
第四节 2011年中国农村商业银行的业务创新分析 111
一、加快建立科学高效的业务创新机制 111
二、农村商业银行进行业务创新的对策 112
三、业务创新需要科技的支撑 115
第五节 2011年中国农村商业银行金融创新的对策与建议 116

第五章 2011年中国农村商业银行竞争新格局透析 118
第一节 2011年中国农村信贷市场竞争的结构分析 118
一、农村信贷及信贷市场的概念界定 118
二、农村信贷市场竞争力量分析 118
三、农村信贷市场竞争强度分析 121
第二节 2011年中国农村商业银行竞争比较优势分析 124
一、众多农商行以上市为目标 124
二、中西部：加大商业化运作 124
三、竞争各显“比较优势” 125

第六章 2011年中国农村商业银行典型企业运行分析 126
第一节 张家港农村商业银行 126
一、公司基本概况 126
二、经营业绩 127
三、科技建设 127
四、张家港农商行新行标推出 130
五、张家港农商行成功办理多笔银团贷款业务 130
六、八成新增贷款投向小微企业 131
第二节 江阴农村商业银行 131
一、公司基本概况 131
二、发展历程 132
三、经营业绩 135
四、立足县域、服务三农 139
五、强化管理、改革创新 140
六、跨区经营、方兴未艾 141
七、上市：万众期盼 142
第三节 常熟农村商业银行 142
一、公司基本概况 143
二、发展历程 145
三、经营管理点面结合，实现业务快速发展。 146
四、常熟农商行统筹本异地市场发展 147
五、贷款主要行业分布情况 148
第四节 上海农村商业银行 152
一、公司基本概况 152
二、经营业绩情况 153
三、市场定位 154
四、中小企业服务重在创新 154
五、战略目标 155
第五节 北京农村商业银行 156
一、公司基本概况 156
二、实施九项金融支农战略新举措 157
三、银行卡业务跨越式增长三年实现翻两番 159
四、北京农商行着力打造“绿色银行” 159
五、全面统筹农村商业银行的改革与发展 161
第六节 深圳农村商业银行 162
一、公司基本概况 162
二、经营业绩 163
三、深圳农村商业银行信通卡发卡量突破1000万张 163
四、深圳农村商业银行荣获国际金融博览会“最佳组织奖” 163
第七节 江苏吴江农村商业银行 163
一、公司基本概况 163
二、经营业绩情况 164
第八节 太仓农村商业银行 164
一、公司基本概况 164
二、经营范围 165
三、优化服务、争创一流 165
第九节 武进农村商业银行 165
一、公司基本概况 166
二、国际业务实现跨越式发展 166
三、入选中国最大70家商业银行 168
第十节 江苏锡州农村商业银行 168
一、公司基本概况 168
二、锡州农商行存款突破三百亿 169
三、锡州农商行荣获无锡市金融工作“年度贡献奖先进单位” 169
第十一节 昆山农村商业银行 169
一、公司基本概况 169
二、转换经营机制、打造一流银行 170
第十二节 东吴农村商业银行 171
一、公司基本概况 171
二、风险管理 175
三、持续创新 175
第十三节 芜湖扬子农村商业银行 176
一、公司基本概况 176
二、芜湖扬子农商行获准经营保险兼业代理业务 177
三、提升经营效益 178
四、发挥独特法人银行优势 179
第十四节 合肥科技农村商业银行 180
一、公司基本概况 180
二、合肥科技农村商业银行存款突破百亿元 181
三、经营状况 181
第十五节 鄂尔多斯东胜农村商业银行 182
一、公司基本概况 182
二、税金情况分析 183
第十六节 池州九华农村商业银行 183
一、公司基本概况 183
二、精心打造小企业信贷品牌 184
三、构建合规文化建设的长效机制 184
第十七节 天津滨海农村商业银行 186
一、公司基本概况 186
二、天津滨海农村商业银行八措施"输血"中小企业 186
三、天津滨海农村商业银行成立凸显四大亮点 187
四、天津滨海农村商业银行—信用共同体贷款 191
五、天津滨海农村商业银行经营情况 193
第十八节 江苏射阳农村商业银行 193
一、公司基本概况 193
二、经营业绩 194
三、经营方针 194
四、产权制度改革 194
第十九节 重庆农村商业银行 195
一、公司基本概况 195
二、发展历程 195
三、从农村金融发展的探索者到引领者 196
四、战略目标 196
第二十节 黄河农村商业银行 197
一、公司基本概况 197
二、宁夏黄河农村商业银行利润增长情况 197
三、黄河农村商业银行为民营企业解决融资难 197
四、宁夏黄河农村商业银行抛出1.6亿并购计划 198

第七章 2011年中国农村商业银行企业文化建设分析 199
第一节 2011年中国农村商业银行企业文化建设的必要性分析 199
第二节 2011年中国农村商业银行企业文化建设的方向性分析 199
一、建立企业精神文化 199
二、建立企业行为文化 200
三、建立企业形象文化 200
四、加强物质文化建设 201
五、建立相应的“企业文化建设”领导小组 201
第三节 2011年滨海农村商业银行的企业文化建设分析 202
第四节 2011年常熟农村商业银行的企业文化建设分析 205
一、发展文化 205
二、治理文化 207
三、管理文化 209
第五节 2011年合肥科技农村商业银行的企业文化建设分析 211
一、合肥科技农村商业银行合规文化建设的现状 211
二、加强农村商业银行合规文化建设的构想 213
第六节 2011年中国农村商业银行企业文化建设的对策与建议 216

第八章 2011年中国农村商业银行上市分析 220
第一节 2011年中国银监会对农村商业银行的上市态势分析 220
一、银监会支持农商行上市兼并重组 220
二、银监会力推首家农村商业银行上市 220
三、银监会批准中国首家农村商业银行上市申请 220
第二节 2011年中国农村商业银行的上市动机分析 221
一、首家农商行IPO近期可能启动 221
二、支持新农村建设仍是农商行发展方向 222
第三节 2011年中国农村商业银行的上市效应分析 223
一、资本扩张效应 223
二、公司治理效应 223
三、市场改进效应 223
第四节 2011年中国部分农村商业银行的上市状况分析 224
一、北京农村商业银行力争达到上市条件 224
二、上海农村商业银行1年后达到上市标准 224
三、重庆农村商业银行在港上市 225
四、农商行A股上市破冰四家进入证监会审核程序 225

第九章 2012-2016年中国农村商业银行风险分析 227
第一节 2012-2016年中国北京农商行资产风险管理分析 227
一、不断完善风险管理体系的规范化建设 227
二、全面推进信贷资产五级分类工作 227
三、深入开展信贷资产九级分类工作 228
四、积极推行非信贷资产风险五级分类工作 228
五、逐步深化放款管理工作 228
第二节 2012-2016年中国农村商业银行信贷风险成因及对策分析 229
一、农村商业银行信贷风险成因分析 229
二、农村商业银行信贷风险隐患 230
三、农村商业银行信贷风险防范策略 232
第三节 2012-2016年中国农商行小额信用贷款的风险与化解对策 235
一、农商行发放小额信用贷款所面临的风险 235
二、小额信用贷款风险的化解对策 237

第十章 2011年中国农村商业银行公司治理分析 240
第一节 2011年中国农村商业银行公司治理实证分析 240
一、农村商业银行治理机构的突破 240
二、农商行公司治理形式大于内容 240
三、农村商业银行公司治理方面的建议 241
第二节 2011年农村商业银行稽核监督工作存在的问题及对策 241
一、中国农村商业银行稽核监督的现状分析 241
二、稽核监督有效性不足的原因分析 243
三、中国农村商业银行稽核监督的应对策略 243

第十一章 2012-2016年中国农村商业银行发展战略分析 246
第一节 2012-2016年中国欠发达地区农村商业银行的战略定位分析 246
一、立足“三农”、服务中小的市场定位 246
二、商业化、市场化的经营思路 246
三、现代商业银行的管理模式 246
第二节 2012-2016年中国农村商业银行内部营销实施策略分析 247
一、农商行内部营销的必要性 247
二、开展内部营销的具体步骤 248
第三节 2012-2016年中国对农村商业银行发展的SWOT分析及建议 250
一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性 250
二、对农村商业银行的SWOT分析 251
三、基于SWOT分析对农村商业银行发展的建议 253
第四节 2012-2016年中国农村商业银行的发展新思路分析 254
一、新形势下农村商业银行面临的竞争环境 254
二、在竞争中走向全能银行 254

图表摘要（WOKI）：
图表 1 2003-2008年银行金融机构总资产情况表 45
图表 2 2003-2008年银行金融机构总负债情况表 单位：亿元 45
图表 3 2008年商业银行不良贷款情况表 46
图表 4 银行业金融机构季末总资产情况表 48
图表 5 2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 48
图表 6 2010年全国银行业金融机构季末总负债情况表 49
图表 7 2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况表 49
图表 8 2010年商业银行不良贷款情况表 单位：亿元 49
图表 9 2010年全国商业银行（包括农村商业银行）流动性情况表 51
图表 10 2010年商业银行拨备情况表 51
图表 11 2011年银行业金融机构总资产情况 51
图表 12 2011年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况 51
图表 13 2011年银行业金融机构总负债情况 52
图表 14 2011年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况 52
图表 15 2011年商业银行不良贷款情况表单位：亿元、% 52
图表 16 2008-2012年Q1商业银行资产增长情况 55
图表 17 2012年一季度商业银行新增资产的机构分布图 55
图表 18 2012年一季度商业银行贷款主要行业投向 56
图表 19 2008-2012年Q1商业银行负债增长 情况 56
图表 20 2008-2012年Q1商业银行净利润情况 57
图表 21 2008-2012年Q1商业银行非利息收入情况 58
图表 22 2008-2012年Q1商业银行成本收入情况 59
图表 23 2009-2012年Q1商业银行资本充足率情况 60
图表 24 2009-2012年Q1商业银行不良贷款情况 61
图表 25 2009-2012年Q1商业银行贷款拨备率情况 62
图表 26 2009-2012年第一季度商业银行流动性比例情况 63
图表 27 2011年张家港农村商业银行主营业务收入 127
图表 28 2011年底江苏江阴农村商业银行前十名法人股东持股及股份质押、冻结情况 131
图表 29 2011年底江阴农商行公司贷款构成 136
图表 30 2011年底江阴农商行个人贷款构成 136
图表 31 2010-2011年底江阴农商行贷款按担保方式构成 137
图表 32 2010-2011年江阴农商行贷款按地区构成 137
图表 33 2010-2011年江阴农商行利息净收入 138
图表 34 2010-2011年江阴农商行手续费及佣金净收入 139
图表 35 2009-2011年常熟农村商业银行主要会计数据 143
图表 36 2009-2011年常熟农村商业银行资本构成及其变化 143
图表 37 2009-2011年常熟农村商业银行资本充足率及流动性情况 144
图表 38 2009-2011年常熟农村商业银行前十大股东情况 144
图表 39 2011年常熟农商行贷款主要行业 148
图表 40 2011年常熟农商行前十名贷款客户 149
图表 41 2012年第一季度上海农商银行财务数据 单位：人民币元 153
图表 42 2011年苏州银行资产负债表 171
图表 43 2011年苏州银行利润表 单位：人民币元 172
图表 44 2011年苏州银行现金流量表 单位：人民币元 174
图表 45 2010-2011年合肥科技农村商业银行主要利润指标情况： 181
图表 46 2010-2011年合肥科技农村商业银行投资回报类指标情况： 182
图表 47 2010-2011年合肥科技农村商业银行营业收入构成情况： 182