我国保险中介市场发展形势调查分析

中国产业研究报告网讯：

    内容提要：保险中介市场秩序的规范和成熟度的提高。保险业的结构调整和发展模式进入转型期，保险公司特别是中小保险公司将加快改变现有的“大而全”、“小而全”的经营方式，将经营重点转移到具有核心优势的业务环节上来，而将保险销售和出险评估外包给专业中介机构，从而加快保险公司集约化经营的步伐，以适应专业化经营和社会化分工的经济发展趋势，为专业保险中介机构留出了应有的生存和发展空间。

    2012-2016年中国保险中介市场运营态势与发展趋势研究报告 

    一、 我国保险中介发展面临的机遇 

    （１）中小型保险消费需求加大。随着中国保险市场的发展和保险文化教育的普及，保险消费者对保险产品的辨识能力有了很大提高，不再满足于被动接受有限的保险产品，也就是说保险消费者的成熟度有了提升，能够根据自身的风险管理需求选择合适的保险产品。特别是随着社会人口结构的变化和老龄化速度的加快，人们对养老保险和健康保险等产品的需求会急剧加大。保险作为风险管理工具的观点日益为广大消费者所认可，而且消费者对于自身的风险管理规划也逐步重视，这为保险中介的发展提供了广阔的市场空间。 

    （２）保险中介市场秩序的规范和成熟度的提高。保险业的结构调整和发展模式进入转型期，保险公司特别是中小保险公司将加快改变现有的“大而全”、“小而全”的经营方式，将经营重点转移到具有核心优势的业务环节上来，而将保险销售和出险评估外包给专业中介机构，从而加快保险公司集约化经营的步伐，以适应专业化经营和社会化分工的经济发展趋势，为专业保险中介机构留出了应有的生存和发展空间。保险公司通过转换经营理念与专业保险中介机构合作，实现产业链整合配套，可以优化保险资源配置，降低产业链的总成本，提高运营效率，从而提升整个保险行业的综合竞争力。 

    （３）中介监管制度的完善和监管效率的提高。我国保险中介监管的法律框架逐渐完善，针对专业中介机构的监管问题，出台了一系列法律、法规和规范性文件，保险中介市场的监管思路逐步清晰，市场化的监管理念和监管方式逐步成型。保险中介监管在理念、方式、范围、节奏等方面积累了丰富的经验，树立了监管权威，规范了公司的经营行为，促进了保险公司内部控制管理的加强，对于市场秩序的好转，切实保护被保险人的利益具有重要作用。监管效率的逐步提高，为保险中介市场的发展奠定了有利的监管环境。 

    二、 我国保险中介发展面临的挑战 

    （１）保险供给能力不足。从现在情况看，我国保险业的发展仅表现在对现有保险市场的占领上，即由保险公司通过提高保险供给能力，满足市场已出现的保险需求。目前，保险公司的业务结构：在财产保险方面，企业财产保险、机动车辆保险和货物运输保险占据了绝大部分的市场份额；在寿险方面，意外险和寿险产品占据了一大半。要改变这个现状，实现保险业转型与可持续发展，需要保险企业大力开发潜在市场，如责任保险市场、健康保险市场、养老保险市场等，从而向保险产品多样化、市场化方向发展。 

    （２）保险业发展水平与经济社会发展要求不相适应。近几年，保险业不断发挥着保险服务经济社会发展、完善社会保障体系、参与社会风险管理的功能，已成为经济社会建设的重要力量和国民经济的重要行业。但总的来看，全行业基础较差，底子较薄，仍处于发展的初级阶段。经济的发展，对保险业提出了更高的要求。目前，我国保险覆盖面还不广，很多重点领域的投保率不高，保险保障的层次也较低，特别是重大自然灾害的赔付率较低。以２００８年南方雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害为例，保险业分别赔付５５亿元和１０亿元，仅为直接经济损失的３．６％和０．１２％，与发达国家和地区３０％的水平相比，差距较明显。 

    （３）对外开放程度较低。金融服务领域的开放是大势所趋，保险市场的进一步开放亦如此。国外较有规模的保险中介公司都有相对稳定的客户群，随着这些客户进入中国市场，国外保险中介公司对进入中国保险中介市场有着强烈的需求，因此从保险市场发展的需要来看，保险中介市场加大对外开放是十分必要的。特别是在２０１０年中美战略经济对话会议上，美国保险代理人与经纪人理事会（ＣＩＡＢ）对中方在股权、分支机构、企业年金、资产投资、政治风险保险、再保险等六个方面提出了进一步开放保险市场的具体要求。 

    （４）专业技术人才紧缺。我国保险中介人才的缺乏以及人才高流失率等问题已经成为严重制约保险中介市场健康发展的重要因素，主要体现在以下三个方面：一是保险市场中具有中介资格证书的人才或者是能够从事中介业务的专业人才相对较少；二是具有多年保险从业经验的人才不愿意进入保险中介行业，或者是进入中介行业后又回流到保险公司；三是保险中介机构的人才流动过于频繁，那些具有较高业务素养同时又具备较强市场资源的人才很容易被竞争对手挖走或是自立门户。