关于我们 | 联系我们 | 定制服务 | 订购流程 | 网站地图 设为首页 | 加入收藏

热门搜索:汽车 行业研究 市场研究 市场发展 食品 塑料 电力 工业控制 空调 乳制品 橡胶

当前位置: 主页 > 产业观察 > 其他行业 >  我国寿险业竞争现状分析

我国寿险业竞争现状分析

Tag:寿险业  
    内容提示:如何推陈出新,推出更符合消费需求的保险产品,成了年后各家保险公司“招揽生意”的必修课。创新也会有风险,保险公司创新产品时也会遭遇叫好不叫座的尴尬。

    据保监会统计,今年1月至2月,国寿、平安、太保、新华、泰康合计原保险保费收入约10708亿元,约占全国寿险公司原保险保费总收入的一半。也就是说, 其余50多家寿险公司,在争夺剩余一半的市场份额,其竞争激烈程度不言而喻。

  于是,如何推陈出新,推出更符合消费需求的保险产品,成了年后各家保险公司“招揽生意”的必修课。某寿险公司相关负责人表示,目前大型保险公司在市场 份额方面优势突出,如果中小保险公司一味跟随大公司产品路线,那么无疑没有任何优势而言。中小保险公司如若想发展,只有形成差异化、个性化的创新路线,才 能使中小公司找到适合自己的一片天地。

  最吸引眼球的,当属中国人寿(601628)推出的 “福禄尊享”分红型保险,其中3年期产品门槛为每年最低缴纳50万元保险费,5年期每年缴纳30万元,10年期每年缴纳20万元,保费最低门槛150万 元,且上不封顶,堪称最贵的富人险。信诚人寿于4月上市的具有分红功能的年金产品——“安享未来C款”,该产品锁定银行高端客户,年交保费门槛在100万 以上。公司还表示,总保费5000万以下免提供财务资料和体检报告。此外,近期推出的富人险还有,中德安联1月推出的包含养老、重疾康复、财富传递等功能 的保险产品,年均缴保费可达20万元,而平安、太平人寿、泰康人寿、新华人寿等公司在去年就推出了类似的富人险产品。

  阳光财产保险更是推陈出新,推出“新产业工人意外伤害保险”,专为新产业工人开发,契合农民工实际需要。太平洋(601099)产险则跨界携手交通银 行(601328),在全国范围内首次推出银行账户盗窃保险新产品,为银行借记卡个人客户使用网上银行、手机银行账户提供安全保障,填补了电子消费时代保 险产品的空白。

  新学期伊始,少儿险也成为保险市场上的热点品种。联泰大都会人寿推出一款少儿重大疾病新品——附加健康宝贝少儿长期重大疾病保险产品,提供20种重大 疾病保障。昆仑健康保险推出“健康宝城镇居民补充医疗保险(少儿版)”,对学生儿童的健康风险保障做更进一步的补充。友邦保险也于不久前推出“聚宝盆 Ⅱ”,为上学的孩子汇聚教育金,以减轻日益沉重的家庭教育费用支出负担。

  一季度随着经济复苏、房价攀升,理财类的保险产品再次得宠,各家保险公司使出浑身解数,不断推陈出新吸消费者的眼球。

  平安人寿近期推出“金裕人生”两全分红险,特点是终身领取,持续累积财富。该产品另一个特点是弹性自如,特设3年及5年短期交费选择,资金运用自己做 主。当急需用现金时,还可以最高申请现金价值的80%,进行保单贷款。另外,平安人寿还同时推出了其相应的附加重疾险——“附加金裕人生提前给付重大疾病 保险”。

  太平人寿也紧跟“潮流”,推出了“财富定投”两全分红险。据介绍,这是一款创新型保险理财产品,分红方式为增额分红,以“抗通胀、保资产”为特点,通 过保费的定期投入和生存保险金的定期返还,帮助理财人士获得长期稳定的现金流;并以多种缴费年限与生存保险金领取比例的配合,满足投保人短期消费需求和中 长期理财需求。

  此外,新华保险根据消费者“防通胀、防风险、求稳健”的理财需求,适时推出了战略性创新产品“尊享人生”理财计划。中宏人寿也推出中宏长保无忧两全保 险——新黄金套餐(分红型),其中对“原位癌”提供保障,亦成为此款产品一个重要的特色。

  除了理财类保险产品被推崇之外,保险新品市场上还有另一个亮点,那就是终身医疗险又重出江湖。业内人士分析,在保险产品日益回归保障的大趋势下,终身 医疗险的热销也就在情理之中了,而终身医疗险的最大卖点还是在保证续保方面。

  光大永明人寿3月份上市了一款附加终身医疗保险产品,在合同有效期内,无条件保证续保,且保费也不会随客户健康变化、年龄增长而增加,最高可保障至 100周岁。作为纯保障型医疗险,以6万元保额为例,年交保费只需几百元;理赔简便,住院期间提供每年最多365天的住院津贴。

  保监会副主席周延礼曾将创新比喻为“解决保险业突出问题的金钥匙”。他说:“保险业存在的许多矛盾和问题,都是在传统的体制和思维模式下产生的,需要 用创新的方法解决。”的确,无论是调整保险产品结构、拓宽保险覆盖面,还是适应国际竞争和金融业综合经营的新形势,都要求保险从业人员以创新的思路、创新 的模式,走创新的发展道路。

  不过需要注意的是,创新也会有风险,保险公司创新产品时也会遭遇叫好不叫座的尴尬。例如曾经推出的婚庆责任险,就遭遇了市场冷淡。业内人士认为,充分 的市场调研是推出创新产品的基础和前提,消费者的需求是产品创新的导向。

  近期,不少保险机构都纷纷推出创新产品,追求个性化,力求在市场中能够以差异化竞争而取胜。毋庸置疑,对于机构而言,是机遇和风险并存,而作为消费 者,创新产品到底是噱头还是实惠?关键还得有一双慧眼,识别产品的特点,选择真正适合自己的产品。