房地产信贷风险管理过程

中国产业研究报告网讯： 

    内容提要：房地产信贷风险的预测主要是采用定量分析的方法,对房地产信贷可能产生的风险进行预测,房地产信贷风险预测是房地产信贷风险管理的重要组成部分,也是信贷风险控制的基础。其通过釆用回归分析法、概率法等一系列技术方法,对超过临界风险的房地产信贷采取有效的措施,在一定程度上保证了银行信贷资产的安全。

    房地产信贷风险的管理过程主要为:首先是对可能存在的房地产信贷风险的识别,对影响房地产信贷风险的因素进行分析识别,是房地产信贷风险管理的第一步;其次是对房地产信贷风险的预测,是房地产信贷风险管理的重要步骤;然后是对房地产信贷风险的控制,在预测结果基础上对房地产信贷风险进行必要控制,防止房地产信贷风险发生和扩展;最后对存在的房地产信贷风险进行处理,也是最后一步。 

    内容选自产业研究报告网发布的《2012-2016年房地产金融行业发展前景及投资策略报告》 

    信贷风险管理的流程如图所示。

    房地产信贷风险的识别 

    房地产信贷风险识别是信贷风险管理的第一步,是在房地产信贷风险发生之前,通过对风险的种类、产生原因以及影响因素进行判别分析,从而实行对房地产信贷风险的监控和度量,这个过程是对房地产信贷风险的定性分析。其中本文所说的房地产信贷风险主要是从房地产企业对商业银行信贷所产生的风险来衡量的。 

    对商业银行房地产信贷风险的识别,就要寻找出可能引起房地产信贷风险的因素和原因,商业银行主要可以通过房地产企业、个贷客户的综合信息、财务信息、账户信息以及对取得贷款后房地产企业的资金使用情况的跟踪等途径,来予以识别。 

    房地产信贷风险的预测 

    房地产信贷风险的预测主要是采用定量分析的方法,对房地产信贷可能产生的风险进行预测,房地产信贷风险预测是房地产信贷风险管理的重要组成部分,也是信贷风险控制的基础。其通过釆用回归分析法、概率法等一系列技术方法,对超过临界风险的房地产信贷采取有效的措施,在一定程度上保证了银行信贷资产的安全。 

    房地产信贷风险的控制 

    商业银行在对房地产信贷风险进行预测的基础上,商业银行工作人员要对房地产信贷风险做出及时的跟踪和了解,根据影响房地产信贷风险发展因素的变化及时发现存在的问题,对风险性较高的房地产企业采取相关的,从而在一定程度上减少和避免遭受损失,将其te制在一定也围内。 

    房地产信贷风险的处理 

    商业银行在对房地产信贷风险正确的识别、预测和控制的基础上,采取一定的方法对信贷风险进行处理,其处理的方法有:风险分散、风险预防、风险转嫁、风险规避等方式商业银行可以阻止房地产信贷风险的发生,降低对房地产企业的贷款率;有意识的回避风险,拒绝对风险性较大的房地产企业与个人贷款;运用资产组合理论将信贷风险进行分散;也可将可能产生的风险转嫁出去,进而避免风险损失;以及通过抵押品拍卖等方式补偿商业银行资金损失等方法来做好对房地产信贷风险的处理。