2013年手机支付的分类

中国产业研究报告网讯： 

    内容提要：手机支付中的在线支付和离线支付与信用卡的在线支付和离线支付定义不同。手机支付的在线支付是指卖方与买方通过移动终端和因特网,在银行卡或支付机构的账户中扣款进行的交易。离线支付是指用户账户存放在SIM,NFC等智能卡中,用户消费时,直接通过POS机扣款的交易。

    1)按照支付的交互形式,手机支付可以分为近场支付和远程支付。 

    近场支付是指手机、Pad等移动终端内置智能卡产品,如SIM卡、NFC、SD卡等介质,通过非接触式受理终端在本地或接入收单网络完成支付过程的支付方式。在2012年8月,由中国人民银行科技司主办的中国金融手机支付技术规范专家评审会中,明确了金融体系手机支付标准近场通信频率采用13.56MHz,争论了近3年之久的手机支付标准(13.56MI1Z 'j 2.4GHz标准)终于有了定论。国内推出的手机公交一卡通,如广州的羊城通,用户只需将装有手机支付卡的手机在公交车布防的终端前感应,即可完成付款,该场景就属于近场支付。 

    远程支付指用户与商家非面对面接触,用户使用手机、Pad等移动终端上,在支付应用平台或网页选购商品或服务,确认付款时,通过无线通信网络,与支付机构后台服务器之间进行交互,通过手机短信,密码确认等方式完成交易处理的支付方式。远程支付业务范围包括:数字虚拟产品、电子商务网站购物、公共事业缴费等。远程支付"任何地点、任何时间“的特性,使得用户可以随时随地进行购物及支付,尽享优质生活。支付空的手机客户端、通过手机和Pad在京东网上选购并支付都属于远程支付 

    2)按照支付账户的种类,手机支付可以分成银行卡账户支付、第三方支付账户支付、通信账户支付。 

    银行卡支付指直接采用银行借记卡或者贷记卡账户进行支付。第三方支付账户支付是指用户在第三方支付公司幵立的账户,为其提供与银行或金融机构支付结算系统接口和通道服务,实现资金转移和支付结算功能的一种支付服务。通信账户支付是电信运营商独有的-种小额支付,用户在互联网上购买电子书、歌曲、视频、软件、游戏等虚拟产品时,通过手机发送短信等方式进行后台认证后确认支付,并将交易记录在用户的通信费账单中,月底进行合单收取。 

    3)按照用户支付的额度和鉴权,手机支付可以分成小额支付和大额支付两种。 

    根据各个支付机构的定义不同,小额支付的限额有所区别,如中国银联,中国移动等定义的小额支付限额为100元,中国电信的账单小额支付限额为50元,如超过各自规定的限额均按照大额支付的要求进行管理。小额支付与大额支付两者之间最大的区别在于对安全要求的级别不同。对于大额支付来说,必须通过金融机构进行交易鉴权,通常需要认证密钥、密码等;而对于小额支付来说,考虑到其快捷的特性,使用移动网络本身的SIM卡鉴权瞬间就能完成交易,不需要输入密码等。 

    4)按照支付的结算模式,手机支付可以分成即时支付和担保支付。 

    即时支付是指支付服务提供商将交易资金从买家的账户即时划拨到卖家赃户。主要应用于近场支付,支付后即时或者商品或服务。此外,信誉度很高的B2C以及B2B电子商务,如京东商城,苏宁揚购商城等的购物,也属于即时支付,用户在支付完成后,由电子商务网站进行安排出库,发货,送货的流程。担保支付是指支付服务提供商先接收买家的货款,但并不马上支付给商家,而是通知卖家货款己冻结。等待卖家发货,买家收到货物并验收后,支付机构再将货款划拨到卖家账户。支付宝是担保支付的典型,其不仅仅负责资金的划拨,同时还要为不信任的买卖双方提供信用担保。担保支付业务为幵展基于互联网的电子商务提供了基础,尤其是对于没有信誉度的C2C交易以及信誉度不高的B2C交易。 

    5)按照用户账户的存放模式,手机支付可以分成在线支付和离线支付。 

    手机支付中的在线支付和离线支付与信用卡的在线支付和离线支付定义不同。手机支付的在线支付是指卖方与买方通过移动终端和因特网,在银行卡或支付机构的账户中扣款进行的交易。离线支付是指用户账户存放在SIM,NFC等智能卡中,用户消费时,直接通过POS机扣款的交易。